Cine mai face bani din imobiliare, cand toata lumea asteapta

O treime din agentiile imobiliare au inchis definitiv afacerile

» Pe langa companiile cu experienta si traditie in domeniu, au rezistat crizei si unele mici firme de imobiliare dezvoltate ca afaceri familiale.
» Tranzactiile cu locuinte si terenuri in Ungaria, promovate in vestul tarii de agentiile romanesti, au dat gres si au adus falimentul.
» Preturile crescute brusc de vanzatori la inceputul lunii ianuarie, ca efect al Programului "Prima Casa", au fost readuse la nivelul initial, din lipsa de cumparatori. 

Romulus Cristea

Firmele mici de tranzactii imobiliare au fost cele mai afectate de criza economica, pe durata anului trecut majoritatea fiind in situatia de a intra in faliment sau de a-si suspenda activitatea. Asociatiile profesionale din domeniu estimeaza ca 30% din agentiile imobiliare au inchis definitiv afacerile, iar o treime a ramas in piata la un nivel de subzistenta.
Interesanta este insa si situatia unor agentii imobiliare infiintate in pragul crizei, care au reusit, cu resurse limitate, sa se mentina la un nivel acceptabil al profitului, supravietuind alaturi de firme cu experienta. In Giurgiu, sotii Radulescu au deschis in octombrie 2008 o firma de imobiliare. Desi timp de sase luni nu au reusit sa faca nici o afacere, in prezent, cu o medie constanta de doua tranzactii lunare, proprietarii agentiei se declara multumiti de rezultate. "Nu am pornit de la ideea sa ma imbogatesc, ci sa asigur pentru familie un venit suplimentar. Pentru mine este important ca am reusit sa raman pe piata, intr-un oras puternic lovit de criza, alaturi de firme cu experienta de peste 15 ani in domeniu. Deocamdata in cadrul firmei activam doar eu si sotia, iar eventuale angajari nu voi face decat daca voi reusi sa ajung la un numar de 15 tranzactii lunare", ne-a declarat Alexandru Radulescu, de la agentia "Idaki". In Giurgiu, tranzactiile imobiliare au scazut in 2009 cu 60-70%, cumparatorii fiind interesati in principal de apartamentele cu doua camere decomandate sau de garsonierele ieftine. "Se cauta chilipirurile, se ofera bani putini, iar de tranzactiile cu terenuri nici ca putem vorbi; practic, nu se mai tranzactioneaza", a precizat patronul firmei General din Giurgiu, agentie care functioneaza tot in familie (sot si sotie). In localitate, garsonierele se vand cu 15.000 euro, iar apartamentele de doua camere, cu finisaje si dotari, sub 30.000 euro.

Romanii nu mai cumpara case in Ungaria
Intr-o alta zona a tarii, la Oradea, din aproape 200 de agentii si persoane fizice care activau in imobiliare inaintea crizei, au mai ramas 30. Daca in primele luni ale anului 2009 agentii imobiliari din zona anuntau ca un nou Eldorado al locuintelor se dezvolta peste granita, in Ungaria, situatia din prezent este cu totul alta. Firmele care s-au orientat exclusiv spre proprietatile din Ungaria au intrat in faliment si au ramas cu stocul de proprietati nevandut. "Vanzarea catre romani de proprietati in Ungaria nu a mers chiar atat de bine cum se spunea. Trebuie sa tinem cont ca acolo este o alta legislatie, sunt alte obiceiuri etc. In plus, si acolo au aparut probleme legate de criza imobiliara. In Oradea au rezistat firmele mari cu experienta. Interesant este ca la noi nu au fost variatii mari de preturi, caderea din prezent fiind de 15-20%. In general, in Oradea, apartamentele vechi sunt cele mai multe si sunt putini dezvoltatori imobiliari. Un apartament de doua camere (confort I, 50 mp) se vinde acum cu 40.000 de euro; inainte de criza se vindea cu 45.000-48.000 de euro. La terenuri situatia sta altfel, caderile de preturi, pe fondul lipsei tranzactiilor, au ajuns la 60-70%", spune Valentin Catana, director general la Casa Regal.
Despre rezultatele experientei cu imobiliarele din Ungaria, patronul unei agentii care realiza astfel de tranzactii a concluzionat: "Am inchis firma anul trecut, am ramas cu stocul de proprietati".
Ca si in alte localitati din tara, la Oradea Programul "Prima Casa" a dezmortit piata pe segmentul apartamentelor vechi.
"Situatia din imobiliare nu se va redresa probabil nici in acest an; poate din 2011 sa asistam la o revenire. Cat despre preturi, nici acestea nu vor mai cobori foarte mult, fiind posibil ca din cauza Programului «Prima Casa» sa urce putin", a precizat Valentin Catana.

Tranzactiile au scazut si cu 70%
"Volumul tranzactiilor a inregistrat o cadere istorica in 2009. In 2010 numarul tranzactiilor a inceput deja sa creasca, dar valoarea medie a tranzactiilor este mult mai scazuta decat in trecut", sustine Christopher Shonn, managing partner la NAI Property Partners.
In Cluj, jumatate din agentiile imobiliare au fost inchise din cauza crizei in 2009.
"Au rezistat firmele care aveau cat de cat lichiditati. Nivelul tranzactiilor a scazut abrupt, chiar cu pana la 70%. De exemplu, in ultima perioada am realizat sase-zece tranzactii pe luna, insa inainte de criza se faceau zece tranzactii fara probleme. In august anul trecut, de exemplu, am avut un minimum de trei tranzactii lunare, mult sub o limita suportabila, dar am depasit momentul. Noi am reusit sa ne mentinem pe piata pastrand toti cei 21 de angajati. Nu am facut disponibilizari, insa am redus cheltuielile. Consideram ca este foarte important ca am rezistat pe o piata grav afectata de criza", a declarat Sergiu Suciu, reprezentantul agentiei "Ancuta" din Cluj-Napoca.
In Cluj, preturile la locuinte au inregistrat scaderi de 40%. Un apartament de doua camere (confort I, cu finisari) se vinde cu 47.000-55.000 de euro.
In alta zona a tarii, la Iasi, din peste 200 de agentii care functionau inaintea crizei, au mai ramas 50-60. Tranzactiile cu locuinte din blocurile vechi au scazut cu 40%, insa la apartamentele din blocurile noi procentul este mai mic. La fel ca in celelalte orase ale tarii, garsonierele si apartamentele de doua camere decomandate sunt cele mai tranzactionate, insa la un nivel mult inferior anilor 2007-2008.

Nici terenurile ieftine nu se mai vand
De la izbucnirea crizei, zona tranzactiilor cu terenuri a fost cea mai afectata. Rareori agentiile imobiliare au parte de vreun amator care sa doreasca sa cumpere un teren, si doar daca este vorba de vreun chilipir.
"Cel mai greu au mers vanzarile de terenuri. Foarte dificil. Anul trecut, la agentia noastra nu a venit nici un client doritor sa cumpere vreun teren. La agentia noastra, orientata mai mult pe categoria locuintelor sub 100.000 euro, in 2009 volumul tranzactiilor a scazut cu 30%, insa volumul comisioanelor s-a micsorat cu 50%. Am ales sa ne pastram clientii, sa oferim anumite facilitati. Am reusit sa pastram numarul angajatilor, nu am facut concedieri. Chiar daca a fost o scadere de 30%, am considerat ca este mai important sa pastram o echipa de profesionisti", ne-a declarat Marian Micu, director la "Casa Voastra", agentie imobiliara din Bucuresti care activeaza pe piata de peste zece ani.
In Giurgiu, reprezentantii agentiilor imobiliare spun ca afacerile cu terenuri nu mai merg deloc. Alexandru Radulescu, de la agentia "Idaki", preconizeaza o scadere a tranzactiilor cu terenuri, pe ansamblul orasului Giurgiu, cu 70%: "Terenurile aproape ca nu se vand, am putea spune. E o afacere care nu merge. Daca, de exemplu, un teren care valora inainte de criza 50 euro/mp se ofera azi la vanzare cu 10 euro, cumparatorul nu ar vrea sa ofere nici 3-4 euro".
De asemenea, Gabriel Zamfir, presedintele Uniunii Nationale Imobiliare (UNIM), apreciaza ca piata terenurilor este cea mai afectata de criza: "Intr-adevar, statistic, preturile au scazut cu un procentaj important, insa sunt greu de facut aprecieri generale atata vreme cat numarul tranzactiilor este insuficient".

» S-a iesit din amortire
Programul "Prima Casa" a dat un mic impuls pietei imobiliare inca de la sfarsitul anului trecut. Agentii imobiliari declara la unison ca din octombrie 2009 au reusit sa vanda locuinte atat prin Programul guvernamental "Prima Casa", cat si prin Programul "Casa Noua", promovat de ING Bank Romania.
"Programul «Prima Casa» a insemnat o gura de oxigen pe piata imobiliara. La preturi putem aprecia ca nu vor fi scaderi, pentru ca exista cerere pe piata. Interesant este ca, acum trei saptamani, cand se vorbea de relansarea programului cu un nou plafon de garantare, pe piata vanzatorii au crescut preturile (de exemplu, pentru un apartament cu doua camere in Iancului se cereau 67.000 euro, in loc de 62.000 euro), insa nu au gasit cumparatori si au fost fortati sa readuca preturile la nivelul de dinainte de 15 ianuarie", a precizat Marian Micu, de la "Casa Voastra".

Articol aparut in ziarul Romania libera din 18 februarie 2010
Foto: Romania libera

Peste 105.000 de locuinte incepute anul trecut, inca nefinalizate

» Numarul locuintelor finalizate in trimestrul II a scazut aproape la jumatate, comparativ cu primele trei luni ale anului, iar vanzarile de apartamente noi s-au prabusit, desi dezvoltatorii ofera reduceri consistente. Mai grav, din cauza crizei, investitorii intarzie finalizarea proiectelor, iar bancile manifesta reticenta in a finanta domeniul imobiliar, astfel ca numarul locuintelor aflate in constructie anul trecut si neterminate nici in prezent depaseste suta de mii.

Romulus Cristea

In primul semestru al anului, construc-torii nu au reusit sa termine nici macar doua treimi din locuintele aflate in faza de finisaj la sfarsitul anului trecut. Numarul locuintelor neterminate la 31 decembrie 2008 se ridica, potrivit datelor Institutului National de Statistica, la 141.100, fara sa mai punem la socoteala unitatile locative nereceptionate. In primul semestru din 2009, numarul locuintelor terminate insumeaza 36.400, ceea ce indica faptul ca minimum 105.000 de unitati locative aflate in diverse faze de executie la 31 decembrie 2008 sunt si in prezent neterminate.

La sfarsitul anului trecut, cele mai multe locuinte in curs de executie se aflau in stadiul de finisaj (55.000), urmate de cele in stadiul de executare a fundatiilor (48.800) si constructii in stadiul de fundatii (37.700). Astfel, interesant este faptul ca in semestrul I constructorii nu au reusit sa termine nici macar doua treimi din locuintele aflate in stadiul de finisaj la finele anului 2008 (36.400 locuinte finalizate in primele sase luni din 2009, fata de peste 55.000 locuinte aflate in faza de finisaj in decembrie 2008). Antreprenorii spun ca pentru situatia actuala este greu de gasit o comparatie, in conditiile in care, pana la manifestarea crizei in constructii, in luna februarie, timp de peste doi ani si jumatate Romania a avut cresteri succesive ale volumelor de lucrari, ocupand locuri fruntase in clasamentul european.

"Atitudinea investitorilor privati, o data cu declansarea crizei, s-a caracterizat prin inghetarea investitiilor in proiectele imobiliare demarate si prin anularea altor proiecte. Pe langa aceasta, ne confruntam cu o reticenta a sistemului bancar in a finanta sectorul imobiliar, al carui declin, astfel, se accentueaza", spune Laurentiu Plosceanu, presedintele Asociatiei Romane a Antreprenorilor din Constructii – ARACO. "O solutie pentru redresarea sectorului constructiei de locuinte ar putea-o constitui un parteneriat public-privat si acordarea unor garantii de stat pentru finalizarea lucrarilor. De asemenea, un program de preluare-cumparare a constructiilor deja incepute si neterminate de catre consilii judetene, ANL sau alte structuri ar putea rezolva, cel putin partial, situatia din prezent", a declarat Plosceanu.

Numarul apartamentelor noi finalizate si vandute din Bucuresti in primele sase luni din acest an a ajuns la 515 unitati, in cadere cu aproape 83% fata de aceeasi perioada a anului trecut, potrivit unui raport realizat de firma de consultanta imobiliara Colliers International. Stocul de apartamente noi din Bucuresti a continuat sa creasca, ajungand la 6.700 unitati la finele lunii iunie 2009, cu 42% peste nivelul de la finele anului trecut.

Articol aparut in ziarul Romania libera din 8 septembrie 2009

Foto: Romania libera

Start intarziat la Prima Casa

» La o luna de la demararea Programului "Prima Casa", Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri a aprobat 237 de dosare de cereri de garantie din partea statului pentru credite de locuinta, alte cateva zeci fiind in curs de analiza. De asemenea, cateva mii de persoane au trecut pragul bancilor pentru a se interesa de program, insa numarul celor care au obtinut imprumutul este de zeci de ori mai mic.

Romulus Cristea

Programul "Prima Casa" se urneste cu greu, desi a trecut o luna de la debutul oficial, cand a fost contractat primul credit, aprobat de BRD. Lansarea programului a fost marcata oficial pe 8 iulie, cand, in prezenta prim-ministrului si a altor oficialitati, o familie formata din doi tineri casatoriti care depusesera dosarul de credit in luna iunie a semnat contractul de credit pentru un apartament de doua camere. Valoarea creditului a fost de 43.000 euro.
Intr-o prima etapa, din cele 20 de banci care isi anuntasera initial intentia de a participa la program, doar 13 au semnat prima forma a Conventiei cu Fondul de Garantare, acestea acordand credite de 2,5 milioane euro. Apoi, bancherii au observat o serie de lacune ale Conventiei cu Fondul si s-a decis sa se faca unele modificari care interesau mai putin consumatorul, avand menirea sa clarifice unele aspecte legale: verificarea asigurarii, executarea garantiei, instituirea ipotecii legale, si nu conventionale, si includerea in program a locuintelor nou-construite prin credit bancar si deja ipotecate.

La mijlocul saptamanii trecute, 17 banci din cele 19 ramase in cursa (ING Bank, nemultumita de prima forma a Conventiei de garantare, s-a retras si a anuntat ca va lansa un produs similar cu creditul "Prima Casa") semnasera noua conventie cu Fondul de Garantare, iar celelalte doua se pregateau sa semneze.
"Pana in prezent, am acordat garantii in valoare de 9,6 milioane euro pentru 236 de credite distribuite prin sapte banci", ne-a declarat Irina Constantinescu, director in cadrul FNGCIMM.
Reprezentantii bancilor, dar si cei ai agentiilor imobiliare afirma ca numarul persoanelor care sunt interesate de program este foarte mare, dar in realitate numarul contractelor incheiate este inca mic, existand asteptari pozitive pentru urmatoarea perioada.

"Ne-au intrat peste 8.000 de oameni in banca pentru credite in cadrul Programului «Prima Casa». Dintre acestia, circa 400 sunt in contact cu noi si doar 11 au gasit casa, au semnat contractul si cu noi, si cu vanzatorul. Ca individul sa ajunga la banca si sa ia creditul, trebuie sa rezolve o serie de probleme inainte, printre care si sa stabileasca locuinta pe care vrea sa o achizitioneze", a declarat presedintele CEC Bank, Radu Ghetea, citat de Mediafax.
Pentru creditele prin Programul "Prima Casa", persoanele interesate vor plati un avans de 5% pentru o locuinta de maximum 60.000 euro sau de 3.000 euro plus diferenta din pretul de achizitie.

Articol aparut in ziarul Romania libera din 10 august 2009

Foto: Romania libera

Preturile apartamentelor vechi se ajusteaza pentru "Prima Casa"

» Dupa ce in perioada mai-iunie agentiile imobiliare au atins cel mai scazut volum de tranzactii din ultimul an, in iulie, o data cu aparitia Programului "Prima Casa", preturile apartamentelor vechi au inregistrat o tendinta de crestere. Agentii imobiliari afirma insa ca usoara crestere a preturilor are un caracter temporar, fiind posibil ca in lunile urmatoare preturile sa mai scada putin pentru apartamentele vechi.

Romulus Cristea

Reprezentantii agentiilor imobiliare afirma ca Programul guvernamental "Prima Casa" a deblocat oarecum, pentru moment, tranzactiile cu apartamente, insa nicidecum la un nivel care sa dea sperante deosebite de revenire a pietei. De la lansarea programului, sute de oameni au trecut pragul agentiilor imobiliare, au intrebat de "Prima Casa", de preturile apartamentelor, insa doar in doua-trei cazuri pentru o agentie medie s-au incheiat tranzactii. Mai mult, in ultima perioada, pretul de strigare la vanzare al apartamentelor vechi, construite in perioada de pana in 1980, a crescut chiar si cu 10%, in special pentru garsoniere si apartamente cu doua camere.

"«Prima Casa» este un program care are ca segment de adresare persoanele cu un anumit venit, dar care nu isi puteau permite, pana anul trecut in octombrie, accesarea unui credit cu avans de 20%. Persoanele care aveau posibilitatea sa acceseze anul trecut un credit de 70.000-100.000 euro, chiar si peste, si care puteau sa achite un avans de cateva zeci de mii de euro, nu se grabesc sa cumpere acum si asteapta inca o eventuala scadere a preturilor. E posibil ca, pe ansamblu, in perioada urmatoare, sa mai fie unele scaderi la metrul patrat construit, in conditiile in care acum se mai vand locuinte vechi, din anii ’70, la un pret de 1.400 euro pe metru patrat, iar in octombrie anul trecut erau 1.800 euro pe metrul patrat construit. Piata si-ar putea reveni daca se va ajunge la 1.000-1.200 euro pe metrul patrat construit pentru locuintele vechi", ne-a declarat Marian Micu, director general al agentiei "Casa voastra".

In luna mai, cand tranzactiile imobiliare au atins cea mai joasa cadere, un apartament de doua camere din zona Iancului se vindea chiar si cu 55.000-57.000 euro. Acum vanzatorul cere 65.000, insa la negociere se ajunge la 60.000. "Adevarul este ca toti si-au ajustat pretul de vanzare dupa nivelul de la «Prima Casa». Le-au aliniat la oferta din program, in special la garsoniere si la apartamente de doua camere. La locuintele noi e o stagnare care se va mentine, pentru ca multi dezvoltatori au construit cand exista un varf de piata", a precizat Liviu Ureche, analist imobiliar. Iulie este prima luna din ultimul an in care se poate observa o tendinta evidenta de crestere a preturilor, potrivit raportului Colliers International. Nu este o crestere majora, incadrandu-se in limitele a maximum 4%, dar ceea ce face speciala aceasta luna de vara este cresterea constanta in toate sectoarele, doar sectorul 1 simtind o usoara depreciere, cu 2%.

Preturile apartamentelor de doua camere au crescut cel mai mult, din cauza Programului "Prima Casa", observandu-se un plus intre 10 si chiar 15% in ultima perioada. Este foarte greu, daca nu chiar imposibil, sa gasim acum apartamente de doua camere sub 60-62.000 de euro in zone precum Militari, Titan sau Iancului, mentioneaza raportul Colliers. Acestea sunt zone cu preturi medii, care se incadreaza in plafonul maxim de 57.000 euro impus in cadrul programului.

Articol aparut in ziarul Romania libera din 28 iulie 2008

Foto: Romania libera

Modificarile conventiei cu Fondul de Garantare nu afecteaza "Prima Casa"

Romulus Cristea

» Precizarile si unele modificari care se vor adauga textului conventiei de garantare a creditelor contractate pentru cumpararea unei locuinte prin Programul "Prima Casa" nu vor afecta desfasurarea programului propriu-zis si, potrivit declaratiilor specialistilor, nu vor avea influente care sa conduca la costuri suplimentare pentru beneficiarii care aplica pentru credite.

Discutiile de marti dintre premierul Emil Boc si reprezentantii bancilor interesate de Programul "Prima Casa" au vizat gasirea unor solutii juridice referitoare la executarea garantiei in caz de neplata, constituirea asigurarii pentru locuinte, forma ipotecii si posibilitatea achizitionarii unei locuinte nou-construite prin credit bancar, deja ipotecata. Modificarile care se vor aduce prin actele normative la programul guvernamental "Prima Casa" nu vor afecta clientii care vor aplica pentru credite. "Reprezentantii bancilor au adus in discutie chestiuni de natura juridica referitoare la instituirea ipotecii, a garantiei etc., si care nu vor afecta clientii, cei care aplica la program. Cel mult, se poate intampla sa mai existe o banca, doua care sa nu fie de acord cu noile modificari, la fel cum s-a intamplat cu ING Bank Romania, care a anuntat ca nu mai participa la program", a declarat Radu Zilisteanu, analist imobiliar.

Bancile implicate in Programul "Prima Casa" vor semna, la sfarsitul acestei saptamani, o noua conventie cu Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM), prin care se vor stabili procedurile legale de executare a garantiei. Ipoteca instituita asupra proprietatilor vandute prin "Prima Casa" va fi legala, nu conventionala, asa cum era prevazut in documentul initial.
"Nu vor fi influente din punctul de vedere al costurilor pentru cei care aplica in cadrul programului. Deoarece ipoteca va fi una legala, si nu conventionala, actele nu se vor mai face la notar si, implicit, pentru clienti va fi o cheltuiala mai mica. De altfel, Ministerul Justitiei, printr-o recomandare, a confirmat inca de la inceput ca ipoteca este legala", ne-a declarat Irina Constantinescu, director in cadrul Fondului National de Garantare pentru IMM-uri.
Din cele 19 banci care au ramas inscrise in Programul "Prima Casa", 13 au semnat deja conventii cu FNGCIMM, insa doar doua au acordat deja credite. Conventia este semnata intre Ministerul Finantelor si Fondul National de Garantare pentru IMM, pe de-o parte, si reprezentantii bancilor interesate de acest program. Modificarile conventiei cu Fondul de Garantare se vor aplica si contractelor semnate deja de banci, prin incheierea unor acte aditionale.

Pentru creditele prin Programul "Prima Casa", persoanele interesate vor plati un avans de 5% pentru o locuinta de maximum 60.000 euro sau de 3.000 euro plus diferenta din pretul de achizitie, iar rata dobanzii va fi EURIBOR (rata solicitata intre principalele banci din zona euro la depozitele pe piata interbancara) la trei luni plus maximum 4% pe an, la credite in euro, respectiv ROBOR (rata dobanzii la imprumuturi pe piata interbancara) plus maximum 2,5 puncte procentuale.

Articol aparut in ziarul Romania libera din 23 iulie 2009
Foto: Romania libera

"Prima Casa" va include si locuintele nou-construite si deja ipotecate

Romulus Cristea

Prevederile conventiei de garantare a creditelor contractate pentru cumpararea unei locuinte prin Programul "Prima Casa" vor fi modificate prin introducerea unei masuri ce va permite includerea in program si a apartamentelor nou-construite prin credit bancar si deja ipotecate.

Guvernul va aproba in sedinta de miercuri toate modificarile necesare la Programul "Prima Casa", pentru ca toate bancile interesate de program sa poata acorda credite. De asemenea, textul conventiei de garantare a creditelor contractate pentru cumpararea unei locuinte prin Programul "Prima Casa" va fi modificat joi, prin introducerea unei masuri ce va permite includerea in program si a apartamentelor nou-construite prin credit bancar si deja ipotecate. Modificarile la Programul "Prima Casa" au fost convenite la intalnirea de ieri a premierului Emil Boc cu reprezentantii bancilor. La discutiile de la Palatul Victoria au participat reprezentanti ai BCR, UniCredit Tiriac, OTP Bank, Bancpost, Raiffeisen, Credit Europe Bank, dar si cei ai Ministerului Finantelor si ai Fondului National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM).
Potrivit vicepresedintelui Raiffeisen, Razvan Munteanu, alte probleme discutate la sediul Guvernului au fost in legatura cu modul de constituire a asigurarii pentru locuinte si de executare a garantiei in caz de neplata. "Garantia este irevocabila", a spus vicepresedintele bancii, citat de Mediafax. In forma actuala, conventia prevede anumite situatii in care garantia nu se plateste. Bancile implicate in Programul "Prima Casa" vor semna la sfarsitul saptamanii o noua conventie cu FNGCIMM, prin care se vor stabili procedurile legale de executare a garantiei. El a adaugat ca, prin noul document, ipoteca instituita asupra proprietatilor vandute prin "Prima Casa" va fi legala, nu conventionala, cum era prevazut in documentul initial.
Ipoteca de tip conventional presupune un contract intre parti si le-ar permite reprezentantilor bancilor sa recupereze mai repede banii de la fondul de garantare in cazul executarilor silite, in timp ce ipoteca legala impune ca totul sa se rezolve in instanta, ceea ce implica situatia ca bancile sa-si recupereze mai greu banii.
Reprezentantii FNGCIMM au primit de la Ministerul Justitiei o recomandare in sensul modificarii conventiei initiale pentru a se putea stabili ipoteca legala, nu conventionala.
Modificarile conventiei se vor aplica si contractelor semnate deja de banci, prin incheierea unor acte aditionale.
Din cele 20 de banci inscrise initial in Programul "Prima Casa", 13 au semnat deja conventii cu FNGCIMM, insa dintre acestea doar doua au acordat deja credite.
ING Bank Romania nu va mai participa la "Prima Casa" si a anuntat ca va lansa un produs de creditare similar celor oferite prin acest program.

Articol aparut in ziarul Romania libera din 22 iulie 2009
Foto: Romania libera

Criza a taiat un sfert din volumul lucrarilor de constructii

Romulus Cristea

» In mai a fost marcata a patra luna consecutiva de caderi din ce in ce mai abrupte in sectorul constructiilor, dupa o lunga perioada de cresteri spectaculoase din domeniu, care ne-au mentinut pe primele locuri in topul european de profil.

» Analistii imobiliari prevestesc prelungirea si acutizarea crizei in constructii cel putin pana in perioada septembrie-octombrie.
In luna mai, fata de luna corespunzatoare a anului precedent, volumul lucarilor de constructie (serie bruta) a scazut cu 24,5%, potrivit Institutului National de Statistica (INS). Ritmul negativ de crestere din luna mai a fost aproape dublu fata de cel din luna aprilie, cand volumul lucrarilor de constructie a scazut cu 13,7%.
Criza a dat primele semne de inrautatire a situatiei din constructii in ianuarie, cand cresterile au fost nesemnificative. In februarie a fost inregistrat, pe fondul crizei economico-financiare, primul recul din constructii dupa o lunga perioada insumand 28 de luni de cresteri spectaculoase, care au plasat Romania in topul european de profil. In lunile care au urmat, declinul a fost evident, scaderile din constructii fiind tot mai accentuate.

"E inca dificil de apreciat cand se va opri acest declin din sectorul constructiilor. Probabil, cel mai grav, socul se va resimti undeva in toamna. Suportam acum consecintele neaplicarii la timpul potrivit a masurilor anticriza anuntate de guvernanti si faptul ca nu se asigura o relaxare fiscala de care sa beneficieze firmele", ne-a declarat Razvan Niculescu-Aron, prim-vicepresedinte al Patronatului Societatilor din Constructii.
Volumul lucrarilor de constructii, in functie de numarul de zile lucratoare si de sezonalitate (serie ajustata), in luna mai 2009, comparativ cu luna aprilie 2009, a inregistrat o scadere cu 1,6%. Pe elemente de structura au avut loc scaderi la toate componentele, astfel: la lucrarile de reparatii capitale (-6,7%), la constructii noi (-3,1%) si la lucrarile de intretinere si reparatii curente (-0,1%).

Pe tipuri de constructii, volumul lucrarilor de constructii a scazut la cladirile nerezidentiale (-7,6%) si la cladirile rezidentiale (-4,4%). O crestere cu 3,2% s-a inregistrat la constructiile ingineresti. "Varful crizei in constructii se va simti spre toamna. Atunci, vom asista la falimente mult mai multe decat in prezent si vor fi valuri de disponibilizari. Avem, intr-adevar, o problema daca in perioada actuala, cand trebuia sa avem un maximum de activitate in constructii, ne confruntam cu scaderi accentuate ale volumului lucrarilor de constructie", a precizat Radu Zilisteanu, analist imobiliar.

Raportat la perioada similara a anului trecut, in mai 2009, pe elemente de structura s-au inregistrat scaderi la toate componentele, astfel: la lucrarile de intretinere si reparatii curente (-38,7%), la lucrarile de reparatii capitale (-37,0%) si la lucrarile de construc-tie noi (-17,0%), potrivit INS.
Pe tipuri de constructii, volumul lucrarilor de constructie a scazut la constructiile ingineresti (-29,8%), la cladirile nerezidentiale (-25,0%) si la cladirile rezidentiale (-9,1%).

Articol aparut in ziarul Romania libera din 8 iulie 2009

Foto: Romania libera

"Prima Casa", contragreutate mica la picajul din constructii

Romulus Cristea

» Creditele garantate de stat pentru locuinte vor putea fi accesate de beneficiari din 15 iulie.

»Patronatele nu intrevad o redresare in domeniul constructiilor pentru urmatoarele luni.

»Numarul autorizatiilor de construire in primele cinci luni, comparat cu anul trecut, a scazut cu 18%.

Populatia va putea accesa creditele garantate de stat prin intermediul Programului "Prima Casa" incepand cu 15 iulie, potrivit declaratiilor ministrului Finantelor, Gheorghe Pogea. "Pana pe 15 iulie cel tarziu, daca este sa vorbim despre toate bancile, programul va intra in efectivitate si apoi oamenii pot lua credite", a afirmat ministrul Finantelor la finalul sedintei saptamanale a PDL. Pana pe 2 iulie a.c. se va semna un ordin comun intre Ministerul Finantelor Publice si Ministerul IMM-urilor, in care va fi stabilita conventia de implementare a Programului "Prima Casa", iar bancile urmeaza sa semneze individual conventiile de garantare.
Plafonul de garantare de catre stat a creditelor pentru acest an este de un miliard de euro, ceea ce inseamna ca vor fi 16.000 de beneficiari. Garantia statului se distribuie in limita sumei de 60.000 euro pentru un credit contractat de un beneficiar, pentru o suma mai mare, persoana care doreste sa achizitioneze un apartament mai scump fiind nevoita sa completeze singura diferenta de bani. Programul guvernamental "Prima Casa" are ca scop principal deblocarea tranzactiilor pe piata imobiliara, prabusita de aproape o jumatate de an, sperandu-se si in deblocarea din sectorul de constructii.

Cifrele comunicate de Institutul National de Statistica (INS) nu indica deocamdata vreun semn de redresare in domeniul constructiilor: in primele cinci luni ale anului, comparat cu perioada similara a anului trecut, numarul autorizatiilor de construire a fost in scadere cu aproape 18%, mentinand tendinta de scadere evidenta inceputa din ianuarie.
Analistul economic Ilie serbanescu considera ca Programul "Prima Casa" nu va compensa caderea abrupta din constructii. "Programul guvernamental va sustine, mai degraba, bancile. Vor mai beneficia si unii dezvoltatori imobiliari care au proiecte incepute si neterminate sau locuinte nevandute. Nu se va revigora sectorul constructiilor de locuinte, creditele indreptandu-se preponderent spre locuintele deja existente in piata", a precizat Serbanescu.

De asemenea, presedintele Asociatiei Romane a Antreprenorilor de Constructii – ARACO –, Laurentiu Plosceanu, apreciaza ca efectele Programului "Prima Casa" se vor simti, probabil, in domeniul constructiilor abia de la anul. "Principala problema a dezvoltatorilor imobiliari, a constructorilor, in general, ramane lipsa acuta de finantare. Destinatia creditelor va fi, in principal, pe lucrari care se executa deja in prezent si abia dupa aceea vor incepe eventual noi dezvoltari de proiecte. In situatia actuala, scaderile din sectorul de constructii vor continua si pentru trimestrul trei. Nu sunt inca semne de revenire", a declarat Plosceanu.

Articol aparut in ziarul România liberă din 30 iunie 2009
Foto: România liberă

Locatari in "Prima Casa", din 20 iulie

Romulus Cristea

» 18 banci au alocat 1,43 miliarde euro pentru acordarea de credite garantate de stat.

» O banca a depus la Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri o oferta cu dobanda Robor plus 0%.

» Daca valoarea totala a finantarilor solicitata de banci va depasi un miliard de lei, Fondul va efectua realocari de sume.

In jur de 10-11 zile va dura procesul de achizitie a unei locuinte prin programul de credite garantate de stat, denumit "Prima Casa", iar analiza dosarelor depuse de solicitanti la banci ar putea incepe din 9 iulie, potrivit afirmatiilor presedintelui Fondului National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM), Aurel Saramet. Luand in calcul aceste informatii, reiese ca primii beneficiari ai programului "Prima Casa" ar putea, teoretic, sa se instaleze in locuintele achizitionate cu credit incepand din 20 iulie.
Referitor la programul "Prima Casa", premierul Emil Boc a declarat ca, pana joi dupa-amiaza, 12 banci au depus oferte pentru programul guvernamental "Prima Casa", in valoare totala de 814 milioane euro, in conditiile in care termenul de depunere expira la finalul zilei, iar dobanzile se incadreaza in limitele impuse de Guvern. "Astazi (joi – n.r.) expira termenul pana la care bancile pot trimite oferte pentru a se inscrie in programul guvernamental «Prima Casa».

Pana la aceasta ora, 12 banci au depus oferte in valoare de 814 milioane euro. Toate ofertele se incadreaza in coordonatele stabilite de Guvern, adica in acele limite maximale de dobanda pe care noi le-am pus cu diverse solutii, care inca nu pot fi cunoscute, intrucat termenul de depunere nu a expirat", a spus Boc. Premierul a explicat ca vineri, dupa incheierea termenului de depunere a ofertelor, Guvernul va putea preciza cate banci au depus oferte si care este valoarea acestora. Daca valoarea totala a finantarilor solicitata de banci va depasi plafonul stabilit de Guvern – un miliard de lei –, atunci Fondul va efectua realocari de sume, cu acordul prealabil al Ministerului de Finante, stimuland bancile cu cea mai buna oferta.
Joi dimineata, sapte banci depusesera la FNGCIMM ofertele pentru programul "Prima Casa", in valoare totala de 450 milioane euro, termenul-limita de depunere fiind sfarsitul zilei. Bancile au avut la dispozitie o saptamana pentru a decide daca accepta conditiile de imprumut stabilite de Executiv pentru programul "Prima Casa".
Cele sapte banci care au depus ofertele sunt Banca Transilvania, Leumi Bank, BRD, ATE, Raiffeisen, Millenium si Volksbank.

Aurel Saramet, presedintele FNGCIMM, a precizat ca au mai existat discutii cu Alpha Bank, Banca Romaneasca, CEC si BCR, care urmeaza sa depuna oferte la o valoare totala estimata de aproximativ 300-400 milioane de euro. "Pana la sfarsitul zilei ne vom apropia de 10-15% sub plafonul maxim de un miliard de euro. E posibil sa apara surprize", a spus saramet, estimand ca pana la sfarsitul zilei Fondul de Garantare va primi oferte de la inca cinci-sase banci. El a precizat, fara a oferi alte amanunte, ca a existat o banca ce a depus o oferta cu dobanda Robor plus 0%.
Persoanele interesate de contractarea unui credit prin programul "Prima Casa" trebuie sa achite un avans de 5% din pretul de achizitie, daca acesta este de cel mult 60.000 euro. Numarul de banci care au depus oferte pana joi, ora 17.30, a ajuns la 18, iar valoarea totala a ofertelor este de 1,432 miliarde euro, depasind cu mult plafonul pus garantie de stat.

Articol aparut in ziarul Romania libera din 26 iunie 2009

Foto: Romania libera

Avansul pentru "Prima Casa", 3.000 euro

Romulus Cristea

Persoanele care doresc sa cumpere o locuinta prin Programul "Prima Casa" nu trebuie sa mai aiba o alta proprietate si trebuie sa achite un avans de 5%, daca se incadreaza in suma de 60.000 euro, potrivit normelor metodologice aprobate de Guvern. Beneficiarii nu trebuie sa instraineze casa in urmatorii cinci ani de la data dobandirii si se obliga sa constituie in favoarea statului roman o ipoteca de rang 1.

"Daca vrei sa-ti cumperi o locuinta de 100.000 de euro, platesti 3.000 de euro plus diferenta de la 60.000 de euro la 100.000 de euro, adica 40.000 de euro. Daca locuinta costa 60.000 de euro, platesti doar 5%", a precizat premierul Emil Boc, dupa aprobarea de catre Guvern a normelor metodologice de aplicare a Programului "Prima Casa". Cei care vor sa-si achizitioneze o casa prin acest program guvernamental trebuie sa nu detina in propietate o locuinta, individual sau in indiviziune, indiferent de modul in care a fost dobandita, si sa nu aiba in derulare un credit ipotecar. Dovada in acest sens se va face printr-o declaratie pe propria raspundere a beneficiarului in fata notarului. De asemenea, toti cei care la momentul adoptarii OUG, adica la inceputul lunii iunie, nu aveau o locuinta in proprietate sunt eligibili.

Locuinta care urmeaza sa fie achizitionata prin acest program trebuie sa fie pe teritoriul Romaniei, inscrisa la cartea funciara si negrevata de sarcini. "Am pus aceasta conditie pentru a preveni eventualele tentatii ca dupa adoptarea actului normativ sa se faca diverse tranzactii imobiliare pentru a putea sa intri in program si sa nu fii cu adevarat intr-o situatie in care sa nu fi avut o locuinta", a explicat Boc. Rata dobanzii pentru cei care aplica pentru Programul "Prima Casa" va fi EURIBOR la trei luni plus inca maximum 4% pe an, la credite in euro, respectiv ROBOR plus maximum 2,5%. Dobanda EURIBOR (media la imprumuturile interbancare pe piata europeana) la creditele pe trei luni este in prezent de 1,28%, in timp ce ROBOR (dobanda la creditele interbancare pe piata interna) la aceeasi scadenta se situeaza in prezent la 10,54% pe an. Potrivit datelor BNR, rata medie a dobanzii la creditele acordate de banci populatiei era de 18,86% pe an in luna martie.

"Am pus niste conditii maximale bancilor in ceea ce priveste costul finantarii, si anume rata dobanzii EURIBOR la trei luni plus o marja de maximum 4% pentru creditele in euro si ROBOR la trei luni plus o marja de 2,5% pentru creditele in lei. Daca astazi facem o raportare la ce exista pe piata si luam nivelul EURIBOR de vineri, pentru creditele in valuta, de 1,28 plus marja de maximum 4%, ajungem la o dobanda de 5,28% fata de 10-11-12%, cat este in momentul de fata in euro. Aceasta este diferenta", a anuntat premierul Emil Boc la finalul sedintei Guvernului. Durata maxima a unui credit contractat prin Programul "Prima Casa" este de 30 de ani, iar contractul de credit nu trebuie sa contina clauze care sa permita modificarea unilaterala de catre banca a acestuia.

Articol aparut in ziarul Romania libera din 15 iunie 1990

Foto: Romania libera

Statul vrea sa garanteze unele credite ipotecare

Romulus Cristea

» Persoanele care achizitioneaza pentru prima oara o locuinta si nu au mai beneficiat de vreun credit ipotecar vor putea fi sprijinite de stat, care va garanta 80% din creditul pentru cumpararea primei case. Analistii apreciaza ca, daca programul va fi corect fundamentat, ar putea relansa sectorul constructiilor, puternic afectat in ultima perioada de criza.

Creditele pentru achizitionarea primei locuinte vor fi garantate in limita maxima de 60.000 euro, potrivit Programului "Prima Casa", aprobat, prin memorandum, de Guvern. Trebuie mentionat ca mai exista doua programe nationale pentru sprijinirea celor care isi construiesc case: creditul ipotecar ANL si subventia de 20% acordata anumitor categorii de persoane (tineri casatoriti, sinistrati, evacuati) care isi construiesc prima casa cu credit ipotecar.
In cazul Programului "Prima Casa", recent aprobat, creditele contractate pentru achizitionarea primei locuinte vor fi garantate partial de stat in limita maxima de 60.000 euro, finantarea totala asigurata acestui program ridicandu-se la un miliard de euro, a anuntat premierul Emil Boc. Programul va fi operational in maximum 60 de zile.

Garantia va fi acordata persoanelor ce achizitioneaza pentru prima data o locuinta si care nu au beneficiat anterior de un credit ipotecar. "Dorim sa-i sprijinim in mod direct pe cei aflati in fata achizitionarii primei case. stim ce dificultati exista: fie nu exista bani pentru plata avansului la banca, fie uneori nu exista salariu suficient pentru a-ti putea plati ratele aferente unei case pe care o cumperi si pentru care te imprumuti de la banca. Decizia de garantare a creditului este un spijin direct si pentru sectorul constructiilor", a spus Boc, la finalul sedintei de miercuri a Guvernului.
Ministrul Finantelor, Gheorghe Pogea, a aratat ca Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM va contracta un imprumut in valoare de 100 milioane euro, cu garantia statului pentru 80% din suma, iar obiectul de activitate al Fondului va fi extins astfel incat sa poata garanta inclusiv creditele ipotecare ale bancilor. Pogea a apreciat ca facilitatea va conduce la deblocarea creditarii, relansarea pietei imobiliare si a sectorului de constructii.

Analistii imobiliari considera ca decizia de garantare de catre stat a 80% din creditul de achizitie a primei locuinte ar putea constitui baza relansarii sectorului de constructii grav afectat de criza economico-financiara. "Programe similare exista in mai multe tari ale Uniunii Europene. Daca creditele vor fi directionate spre cumpararea de locuinte noi, masura va fi benefica pentru relansarea constructiilor. Singura problema ramane limita de credit de 60.000 euro pentru care garanteaza statul. Nu prea gasesti locuinte noi la un asemenea pret. De asemenea, vor trebui clarificate normele de aplicare a programului si daca se poate intr-un timp foarte scurt, deoarece constructorii trec printr-o perioada extrem de dificila", a declarat Liviu Ureche, analist imobiliar.

"Modalitatea de realizare a acestui program este facuta prin intermediul garantiei de stat. Vor putea fi garantate imprumuturi pentru achizitionarea de locuinte, in valoare de un miliard de euro", a declarat premierul. Bancile care vor participa la acest program vor trebui sa indeplineasca conditii de eligibilitate. "Bancile eligibile sunt cele care au un cost total al creditului cat mai scazut, au retea de distributie, filiale in teritoriu, durata de aprobare a creditului relativ scurta, iar avansul pe care-l solicita sa fie cat mai mic, avand in vedere ca Fondul preia o parte din risc", a afirmat ministrul Finantelor.

» Conditii
In cadrul programului vor putea aplica persoane fizice care doresc achizitionarea primei locuinte, imobil nou sau din fondul locativ deja existent. "Finantarea va fi asigurata de banci, dar cu un grad mai mare de siguranta, deoarece exista o garantie partiala din partea statului", a declarat Nicolaie Alexandru-Chidesciuc, economistul-sef al ING Bank Romania.

Articol aparut in ziarul Romania libera din 22 mai 2009

Foto: Romania libera